Conciliación bancaria

La conciliación bancaria confirma que cada movimiento del banco existe en tu contabilidad y viceversa. DigiConta automatiza el emparejamiento por monto, fecha y referencia, y deja para revisión humana solo las diferencias.

Antes de empezar

Necesitas:

• El estado de cuenta del mes que vas a conciliar:
  • CSV / Excel directo del portal del banco (preferido).
  • PDF con OCR (DigiConta convierte; precisión ~95% requiere revisión).
  • API directa si tu banco soporta Open Banking (BBVA, Santander, Banorte tienen ya — pregunta a soporte para activar).
• Las pólizas del mes ya cargadas (CFDIs, transferencias, depósitos). Sin pólizas DigiConta no puede emparejar.
• La cuenta bancaria registrada en DigiConta (Sistema → Bancos → Cuentas).

Importar el estado de cuenta

1. Menú → Bancos → selecciona la cuenta → Conciliar → + Nueva conciliación.

2. Selecciona el periodo (típicamente mes natural).

3. Elige cómo importar:

   • Subir archivo — arrastra el CSV / Excel / PDF.
   • Descargar de API — si la API está habilitada para tu banco.
   • Captura manual — para cuentas con pocos movimientos al mes.

4. DigiConta parsea los movimientos y muestra en pantalla:

   • # de movimientos detectados.
   • Saldo inicial / final según el archivo.
   • Cuadre vs saldo contable — si no cuadra, te avisa antes de continuar.

5. Confirmar para procesar.

Formato del archivo

El parser de DigiConta reconoce los formatos estándar de los 7 bancos más comunes en México (BBVA, Banamex/Citi, Santander, Banorte, HSBC, Scotiabank, Inbursa). Si tu banco no aparece o el formato cambió, contacta a soporte@bauxtp.com con un archivo de muestra anonimizado.

Emparejamiento automático

DigiConta intenta emparejar cada movimiento del banco con una póliza usando 4 criterios en cascada:

Criterio	Confianza	Acción automática
UUID + monto + fecha exactos	99%	Empareja automáticamente
Folio referencia + monto + fecha ±2 días	95%	Empareja automáticamente
Monto exacto + fecha ±5 días + cuenta contable compatible	80%	Sugiere; pide aprobación humana
Monto similar (±$1) + descripción similar	60%	Marca para revisión

Después del proceso, los movimientos se clasifican en:

✓ Conciliados

Movimiento bancario emparejado con una póliza. Sin acción requerida.

⚠ Sugeridos

DigiConta cree que coincide pero no está 100% seguro. Tú confirmas o rechazas.

? Sin contraparte (banco)

Movimiento en el banco que no existe en tu contabilidad. Causas:

• Comisión bancaria que falta registrar como póliza.
• Pago de cliente que no llegó a tu sistema.
• Cargo SPEI que aún no documentaste.

Acción: capturar la póliza faltante desde el botón + Crear póliza al lado del movimiento. DigiConta abre el formulario pre-llenado con monto, fecha y descripción.

? Sin contraparte (libros)

Póliza en tu contabilidad que no aparece en el banco. Causas:

• Cheque emitido pero no cobrado por el beneficiario (cheque en tránsito).
• Movimiento mal capturado (cuenta bancaria incorrecta).
• Movimiento de otro periodo.

Acción: investigar. Si es cheque en tránsito legítimo, marcar como “Pendiente próximo periodo” — DigiConta lo arrastra a la conciliación siguiente.

Resolver una sugerencia

1. En la lista, los renglones amarillos son sugerencias.

2. Clic abre el panel lateral con:

   • Detalle del movimiento bancario (monto, fecha, descripción, referencia).
   • Póliza sugerida (también detalle).
   • Confianza (% + criterios que coincidieron).

3. Tres botones:

   • ✓ Aceptar — confirma el emparejamiento, pasa a Conciliados.
   • ✗ Rechazar — la sugerencia se descarta; ambos quedan sin contraparte.
   • 🔍 Buscar otra — abre el catálogo de pólizas con búsqueda manual.

Casos especiales

Cheques en tránsito

Los cheques emitidos a proveedores pero aún no cobrados aparecen como “Sin contraparte (libros)”. Esto es normal:

1. Marca cada cheque pendiente como 🕒 En tránsito (botón disponible en la fila).

2. Captura fecha estimada de cobro (opcional pero recomendado).

3. DigiConta lo arrastra a la conciliación del mes siguiente automáticamente.

4. Cuando el cheque se cobre realmente, el emparejamiento se hace en esa conciliación posterior.

Caducidad de cheques

Los cheques no cobrados pasados 90 días deben ser investigados — el banco puede haberlos cancelado, o el beneficiario los perdió. Trata cada caso individualmente; nunca elimines la póliza sin documentar el motivo.

Movimientos por transferencias entre cuentas propias

Si tu empresa tiene varias cuentas y mueve dinero entre ellas, cada transferencia aparece 2 veces (una en cada estado de cuenta). DigiConta detecta esto:

1. Detecta dos movimientos: una salida en la cuenta A y una entrada en la cuenta B con monto + fecha que coinciden.

2. Los marca como 🔄 Transferencia interna y los empareja entre sí (no requiere póliza, ya que es traspaso interno).

3. Si no quieres que DigiConta haga esto automáticamente (algunas empresas registran cada lado como póliza separada), desactiva la opción en Sistema → Bancos → Conciliación → Reglas.

Comisiones bancarias

DigiConta detecta patrones de comisiones recurrentes y sugiere póliza automática:

• Comisión por manejo de cuenta: $X mensual fijo.
• Comisión por transferencia SPEI: $Y por movimiento.
• Comisión por chequera: $Z cuando aplica.

Configura el catálogo en Sistema → Bancos → Comisiones recurrentes. Una vez configurado, DigiConta crea las pólizas automáticamente al detectar las comisiones en el estado de cuenta.

Cerrar la conciliación

Cuando ya no quedan movimientos sin contraparte (o están marcados como “En tránsito”):

1. Pulsa Cerrar conciliación en la parte superior.

2. DigiConta valida:

   • ✓ Todos los movimientos conciliados o marcados pendientes.
   • ✓ Saldo inicial + movimientos = saldo final (con holgura para cheques pendientes).

3. Si pasa: la conciliación queda Cerrada. Genera automáticamente:

   • Reporte de conciliación PDF con sello digital — adjuntable a auditoría.
   • Pólizas faltantes que aprobaste durante el proceso.
   • Notificación al contador encargado de cierre mensual.

4. Si falla: muestra qué quedó pendiente. No se puede cerrar hasta resolver.

Reapertura

Una vez cerrada la conciliación, no se puede modificar. Si encuentras error después (ej. movimiento mal emparejado), abre Sistema → Conciliaciones → Histórico → Reabrir. Requiere contraseña + motivo (queda en audit log).

¿Qué sigue?

• Cierre mensual — la conciliación bancaria es uno de los pre-requisitos del cierre.
• Cargar CFDI de proveedores — los CFDIs pagados aparecen en el banco para conciliar.
• Configurar API bancaria (Open Banking) — guía dedicada próximamente.